投資信託は投資を始めたばかりの人でも購入しやすい金融商品の一つです。
しかし、せっかく投資を始めても、長く続かなかったり途中で挫折する人も多かったりします。
投資信託に対する投資をやめてしまう理由はさまざまですが、投資信託を購入する前に何も考えずにはじめてしまう人はやめてしまう人も多かったりします。
したがって、投資信託を保有する前にしっかり考えておくべきポイントについてまとめてみました。
どうして投資を開始するのか目的をはっきりさせる
まず、投資信託への投資を開始する前にどうして投資をするのかを明確にしておく必要があります。
多くの人にとって投資を続けられない理由は、意味があることかどうか分からなくなるからです。
投資はあくまでも資産運用や資産形成の一環であるため、人によって投資自体が不要というケースも少なくありません。
投資は必ずしも儲かるものではありませんし、投資信託への投資は将来的なインフレなどに備えるディフェンシブな投資に分類されます。
今後、資本主義が発展していくことを前提としているため、不確実性の高いものです。
その前提を踏まえた上で、将来の老後資金を貯めたい目的や子どもの教育費、留学費用、家や車の購入代にしたいといったさまざまな目的を考慮する必要があります。
老後資金であれば、20年30年と貯めることが可能ですが、教育費であれば、定期的に支出していくことになるお金です。
家や車の購入であれば、数年内にまとまった資金が必要になってくることでしょう。
要するに、資産運用をする理由として、長期的な期間を検討できるものなのか、短期的な期間で用意しなければならないものなのかによって取るべき手段が異なることは理解しておくべきです。
長期的な期間をかけて資産形成するならば、時間を味方につけることができます。
利回りが低くても良いことになるため、リスクを大きくとらずに安定的に運用できます。
これに対して数年程度で資金を用意したいと考えたときには、時間の力を利用することができないので入金力を高めるか、いわゆるリスクの高い投資を行う必要があります。
ただし、リスクの高い投資となれば元本保証は存在しないので予定した金額を用意できない可能性も高まります。
さらなる注意点としては、教育資金などを用意したい場合、どの時点でいくらかかるかを考えておく必要があります。
資金についても児童手当を今使うのか、将来のためにとっておくのか戦略的に考える必要があるでしょう。
教育費用がもっともかかるのは、大学入学時点だったり、留学するタイミングなどです。教育機会の中でも後半により大きな金額が必要となるため、その点ではまとまった資金を投資で用意するといった考え方もできるでしょう。
投資先の選定と自分のリスク許容度を把握しておく
何を目的として投資をするのかが決まり、求めるべきリターンに対してかけられる時間がわかれば、どういった金融商品に投資をすべきかが分かります。
年率5〜6%ほどの商品となると米国株の一部やS&P500に連動するETFなどがその基準を満たすと考えられていますが、すでに成熟した市場に警鐘を鳴らす人も少なくありません。
また、日本企業の配当金は平均約2%となっており、海外投資に比べるとリターンは低めです。
しかしながら、日本に住んでいる投資家からすればもっとも多くの情報を得ることができる投資先の一つなので根強い人気です。
最近は株主優待など配当以外にも受け取れるものが多く、個人投資家を中心に支持されています。
確実に資産形成を行いたい、特に老後資金などを準備したいということなら、運用のプロが資金を運用してくれる投資信託がおすすめです。
年率5%程度の進捗をみせる商品も多く、100円から投資できて少額投資が可能なのも魅力です。
国内や海外へバランスよく資産を分散投資できるので、リスクヘッジしやすいのも大きなメリットです。
投資になじみがない人でもはじめやすい金融商品といえるでしょう。
投資先の金融商品として何を買ったらいいか分からないという人には投資信託が最適です。
投資先の選定に関しては、自分が期待するリターンを計算する必要がありますが、投資をする限りでは情報収集がしやすいことも重要です。
英語ができるといった強みがあるなら、積極的に海外への投資を行うことも苦ではないでしょう。
ただし、忘れてはいけないのは、投資は基本的に継続してこそ大きなリターンを得られるようになっています。
FXや株式の短期トレードで儲けるといった方法もありますが、いわゆる一発屋のような稼ぎ方であり、再現性がありません。
さらに、短期トレードに関しては向き不向きもあるので万人に勧められるものではありません。
資産形成の一部として投資を行う際、目的も重要ですが問題となるのは各個人のリスク許容度です。
リスク許容度＝不確実性をどこまで受け入れられるか？という話でいうと、人によっては1円も自分の元本が減るのは嫌という人もいます。
そういう人にとっては、日々資産金額が変動する元本保証のない金融商品への投資も勧められるべきではありませんし、投資に振り回されて自分が大事にしたい仕事やプライベートがおろそかになっては本末転倒です。
リスク許容度が高くない人は、リスクが高い投資には向いていませんから目的の達成のためには資産計画を自分のリスク許容度を十分に考慮した上で作る必要があります。
とはいえ、自分のリスク許容度を知るためには、まず何かしらの投資をスタートさせるのが手っ取り早いです。
その場合はまずリスク許容度を知るための手段として少額から始めましょう。少額から始めることでいつでも資金を引き揚げることができます。
向いていると思えば継続すればよく、向いていないと思えばやめるといった決断もしやすいです。
できれば出口戦略を考えておく
どうして投資をするのかという明確な目的やリスク許容度を踏まえたら、最後に出口戦略を考えておきましょう。
投資を開始する人はなんとなく始める人が多く、一定の金額がたまってもどうしたら良いか分からなくなる人もいます。
しかし、人はお金を持って死ぬことはできないので、資金についてはどうしたら良いか最初に考えておくのがおすすめです。
教育資金などについては、お金が出ていく時期が決まっているので、適宜換金していく必要があります。
換金のタイミングなどを事前に計算しておくといざとなったときに慌てなくてすみます。
そして、自分が亡くなるときなどを考慮してお金の計算はできると良いでしょう。
相続などを含めて、最終的にどうするのかは検討しておくべきです。
不測の事態を考え、自分がいなくても資金把握ができるようにしておけばなお安心です。
最後の最後のことについては、すぐに決めることではありませんが、まとまった資産の後先についても考えておけばいざというときに慌てなくて済むのでおすすめです。
まとめ
投資信託などへの投資を始める前、不安もたくさんあるでしょうが、しっかりとした目的や投資先、出口戦略を検討しておくことで不安を解消することができます。
リスクは事前の準備で軽減させることができます。
また、リスク軽減のためにできることとして、投資を始める前にしっかりとタネ銭を用意することが挙げられます。
投資については時間とともに使える資金によっても運用成績は変わってくるためです。
最初に用意できる金額が大きければ大きいほど、投資手法や投資する金融商品の選択肢が広がります。
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